Medan bopriserna stabiliseras riktas nu strålkastjuset mot hushållens största utgift: bolånet. Inför 2026 står många inför valet att binda räntan eller ligga kvar på rörligt. Samtidigt visar ny data att allt fler bostadsägare upptäcker den "dolda" inkomsten i sin bostad genom uthyrning. Här är strategin som sänker din månadskostnad.
Efter ett år av gradvisa räntesänkningar från Riksbanken har vi nått en ny platå. Styrräntan har landat på en nivå som de flesta experter menar är "det nya normala". Men för dig som bolånetagare har spelplanen ritats om i december. Gapet mellan den rörliga räntan och de bundna räntorna (3 och 5 år) är nu historiskt litet – och i vissa fall är den bundna räntan till och med lägre.
Det nya "räntefönstret"
Under början av december har flera storbanker justerat sina listräntor nedåt, i en kamp om kunderna inför det nya året.
– Vi ser just nu ett 'fönster' där banker är villiga att pruta rejält på de bundna räntorna för att låsa in kunder. Många stirrar sig blinda på Riksbankens styrränta, men marknadsräntorna har redan prisat in framtida sänkningar. Det innebär att det rörliga alternativet inte automatiskt är vinnaren 2026, säger privatekonomen Albin Rännar i en analys från veckan.
Uthyrning: Den nya bufferten för hushållen
Förutom att jaga ränterabatter ser vi en tydlig trend i att hushållen blir mer kreativa för att få boendekalkylen att gå ihop. Sökningar på "hyra ut rum" och "andrahandsuthyrning regler" har ökat markant under hösten.
Att hyra ut en del av sin bostad (inneboende) eller hela bostaden under en period har blivit en avgörande strategi för många.
Skattefri intäkt: Kom ihåg att schablonavdraget för uthyrning av privatbostad ligger på 40 000 kronor plus avdrag för hyra/avgift. Det innebär att de första tusenlapparna du drar in varje månad ofta är helt skattefria.
Andrahandsmarknaden stabiliseras: Även om de mest extrema hyresnivåerna på andrahandsmarknaden har dämpats något (som vi skrev om i "Bopriserna hämtar andan"), är efterfrågan fortsatt hög. För dig med en attraktiv lägenhet eller ett rum i storstadsregionerna är detta en inkomstkälla som kan täcka en stor del av räntekostnaden.
Checklista: Så sänker du din boendekostnad 2026
För att maximera din privatekonomi under det kommande året bör du agera på dessa tre punkter innan nyår:
Utmana din bank om ränterabatten Många rabatter löper ut vid årsskiftet. Acceptera inte listräntan. Med det stabilare marknadsläget är bankerna mer benägna att förhandla. Ring runt till minst tre olika långivare för att se vem som erbjuder bäst villkor. Kom ihåg att även mindre banker och kreditinstitut kan ge konkurrenskraftiga erbjudanden.
Se över ditt amorteringsutrymme Amorteringskraven i Sverige kan kännas betungande, men det finns också möjligheter att tillfälligt pausa amorteringen om din belåningsgrad tillåter det (under 50 % belåning). Kontakta din bank för att diskutera dina alternativ.
Utforska uthyrningsmöjligheterna Även om du bara hyr ut ett rum under några månader kan det ge ett välkommet tillskott till hushållskassan. Använd plattformar som Airbnb eller Samtrygg för att hitta hyresgäster. Var noga med att kolla upp reglerna för andrahandsuthyrning med din bostadsrättsförening eller hyresvärd.
Djupdykning i boräntor 2026
För att fullt ut förstå hur du bäst navigerar boräntelandskapet 2026, låt oss granska några nyckelaspekter mer i detalj.
Rörligt eller bundet – Vad säger historien?
Historiskt sett har rörliga räntor varit det mest lönsamma alternativet på lång sikt. Men det finns perioder då det kan vara klokt att binda räntan, särskilt om du värdesätter trygghet och förutsägbarhet i din ekonomi.
Exempel: Om du har en hög belåningsgrad och vet med dig att du har svårt att hantera oväntade utgifter, kan det vara värt att binda räntan för att undvika obehagliga överraskningar om räntorna stiger kraftigt.
Faktorer som påverkar din boränta
Din individuella boränta påverkas av flera faktorer:
Belåningsgrad: Hur stort bolån du har i förhållande till bostadens värde.
Inkomst: Din ekonomiska situation och återbetalningsförmåga.
Kreditvärdighet: Din historik när det gäller att betala räkningar i tid.
Förhandlingsförmåga: Din förmåga att förhandla med banken.
Så förbereder du dig inför förhandlingen
Inför mötet med banken är det viktigt att du är väl förberedd:
Samla in offerter: Kontakta flera olika banker och ta in offerter.
Jämför effektiv ränta: Fokusera på den effektiva räntan, som inkluderar alla kostnader.
Var beredd att pruta: Visa att du är en attraktiv kund och att du är beredd att byta bank om du inte får ett bra erbjudande.
Skattefri uthyrning – Så funkar det
Att hyra ut sin bostad kan vara ett smart sätt att dryga ut kassan, men det är viktigt att känna till reglerna för att undvika tråkiga överraskningar.
Schablonavdraget – Din skattefria zon
Som tidigare nämnts får du göra ett schablonavdrag på 40 000 kronor för uthyrning av privatbostad. Dessutom får du dra av den del av hyran/avgiften som motsvarar den uthyrda ytan.
Exempel: Om du hyr ut ett rum i din bostadsrätt och rummet utgör 20 % av bostadsytan, får du dra av 20 % av din månadsavgift.
Uthyrning via Airbnb – Tänk på detta
Om du hyr ut via Airbnb är det viktigt att du håller koll på antalet nätter du hyr ut. I vissa bostadsrättsföreningar finns det begränsningar för hur många nätter du får hyra ut per år.
Deklarera din uthyrningsinkomst – Steg för steg
Räkna ut din totala hyresinkomst: Summera alla hyresintäkter du har fått under året.
Beräkna ditt schablonavdrag: Kom ihåg att du får dra av 40 000 kronor.
Dra av eventuella kostnader: Du får även dra av kostnader som är direkt relaterade till uthyrningen, till exempel annonskostnader.
Fyll i blankett K4: Redovisa din uthyrningsinkomst på blankett K4 i din deklaration.
Alternativa strategier för sänkta boendekostnader
Förutom att omförhandla bolånet och hyra ut din bostad finns det andra strategier du kan använda för att minska dina boendekostnader.
Energieffektivisering – Spara pengar och miljö
Genom att energieffektivisera din bostad kan du minska dina energikostnader och samtidigt bidra till en bättre miljö.
Tips: Byt ut gamla glödlampor mot LED-lampor, täta fönster och dörrar, och installera en smart termostat.
Samla dina lån – Få bättre överblick
Om du har flera smålån och krediter kan det vara en bra idé att samla dem till ett enda lån. På så sätt får du bättre överblick och kan ofta sänka din månadskostnad.
Se över dina försäkringar – Betala inte för mycket
Jämför priser på hemförsäkringar och se om du kan hitta en billigare försäkring med samma eller bättre villkor.
Vanliga frågor om boräntor och uthyrning
Här är svar på några vanliga frågor om boräntor och uthyrning:
Fråga: Är det bättre att binda räntan eller ha rörlig ränta 2026?
Svar: Det beror på din risktolerans och ekonomiska situation. Historiskt sett har rörlig ränta varit mest lönsamt, men om du vill ha trygghet och förutsägbarhet kan det vara värt att binda räntan.
Fråga: Hur mycket skatt betalar jag på uthyrningsinkomster?
Svar: Du får göra ett schablonavdrag på 40 000 kronor. Resten beskattas som inkomst av kapital.
Fråga: Kan jag hyra ut min hyresrätt i andra hand?
Svar: Ja, men du måste ha tillstånd från hyresvärden.
Fråga: Vad är viktigt att tänka på när jag hyr ut via Airbnb?
Svar: Kolla upp reglerna med din bostadsrättsförening och se till att du har en bra försäkring.
Slutsats: Agera nu för en bättre ekonomi 2026
Genom att vara proaktiv och agera på de möjligheter som finns kan du sänka dina boendekostnader och förbättra din privatekonomi inför 2026. Utmana din bank, utforska uthyrningsmöjligheterna och se över dina övriga utgifter. Med rätt strategi kan du skapa en tryggare och mer ekonomiskt hållbar framtid.
